Est-ce possible de travailler après l’âge légal de la retraite en Suisse ?

En Suisse, l’âge officiel de la retraite est officiellement de 64 ans pour les femmes et de 65 ans pour les hommes, en pratique la rente perçue peut être tout à fait insuffisante pour qu’un assuré puisse profiter de sa retraite.

Ajourner son retraite

Vous avez atteint l’âge légal de la retraite et vous souhaitez ajourner votre retraite ? Il est tout à fait possible de prendre cette décision. Vous avez la possibilité d’ajourner votre rente AVS de 1 à 5 ans. Pour la Prévoyance Professionnelle, vous ne cotiserez plus au 2ème pilier dès lors que l’âge légal de la retraite est atteint. Et si vous avez un 3ème pilier lié (pilier 3A), vous avez encore le droit de cotiser jusqu’à 5 ans après l’âge de la retraite.

Recommencer à travailler

Dans cette situation, vous touchez déjà une rente de retraite. Sachez qu’il est tout à fait possible d’associer votre rente AVS avec un salaire. En reprenant un travail, vous devrez cotiser à l’AVS bien que cela n’ait aucune influence sur votre rente. Mais si vous souhaitez en savoir plus sur le 3ème pilier après 65 ans, vous pouvez vous rendre auprès d’un spécialiste en prévoyance pour vous renseigner et vous guider.

Quel 3ème pilier vous fera économiser le plus ?

Lorsque vous souscrivez votre 3ème pilier auprès d’une compagnie d’assurance, vous bénéficiez d’un produit d’épargne très complet. Mais sachez que tous les 3èmes piliers ne vous feront pas bénéficier de la même déduction d’impôt.

Faut-il choisir un pilier 3a ou un pilier 3b pour économiser sur ses impôts ?

Le choix d’un 3ème pilier va dépendre principalement de votre lieu de résidence afin d’économiser plus sur vos impôts. En effet, la déduction fiscale du 3A ou 3ème pilier lié est régie par la loi fédérale et est souvent plus avantageuse fiscalement que celle du 3B ou 3ème pilier libre. Mais la déduction fiscale du 3ème pilier B est régie par les lois cantonales. Donc, la déduction dont vous bénéficiez dépendra donc de votre canton de domicile.

Que choisir entre le 3ème pilier 3a ou 3b ?

Le choix entre le 3ème pilier a ou b va dépendre de votre lieu de résidence mais également de votre situation personnelle, du montant que vous souhaitez épargner et de la façon dont vous souhaitez utiliser votre épargne. Selon votre situation, vous ne devez pas forcément vous arrêter à la déduction fiscale autorisée chaque année pour chaque type de pilier.

Quelle imposition lors du retrait d’un 3ème pilier à Genève ?

Lorsque vous cotisez à un 3ème pilier, chaque année vous bénéficiez d’une déduction fiscale au prorata de votre versement. Elle vous permet alors de faire des économies d’impôt tout en vous préparant à la retraite.

Pour le 3a et le 3b

Lors du retrait de votre 3ème pilier lié, un impôt vous sera prélevé. Comme exemple, pour un capital de 25’000 CHF retiré, l’impôt sera de 250 CHF à Genève. Pour un capital de 100’000 CHF, l’impôt sera de 4’700 CHF pour un célibataire et 3’200 CHF pour un couple marié. Contrairement à un 3ème pilier libre, aucun impôt n’est prélevé. La valeur de rachat est à déclarer dans la fortune de l’assuré tous les ans à chaque versement.

Le cas des frontaliers

Les frontalier risquent une double imposition lors du retrait de son capital. Le frontalier genevois étant prélevé à la source, l’impôt dû lors du retrait de son 3ème pilier lui sera directement prélevé sans aucune action de sa part. Le capital devra alors être déclaré en France qui l’exigera au taux de 6.75%. L’assuré devra alors prouver à la Suisse qu’il a payé l’impôt en France et l’imposition 3ème pilier Genève à la source lui sera restituée.

Le 3ème pilier en Suisse et ses conditions

Actuellement, souscrire à un 3ème pilier devient indispensable afin de pouvoir s’assurer d’une situation financière saine lors du départ à la retraite. Mais dans ce cas, deux solutions s’offrent à l’épargnant : la prévoyance libre ou liée.

Les conditions de la prévoyance liée ou 3a

Il est possible d’établir un plan de prévoyance liée aussi bien auprès d’une banque que d’une compagnie d’assurance. Cette forme de prévoyance est la plus restrictive en termes de conditions d’accès mais elle permet des économies d’impôts fermes. Afin d’ouvrir un pilier 3a, il est nécessaire d'avoir un revenu déclaré à l'AVS, un lieu de travail et de domicile en Suisse, ainsi que d'être une personne assurée par une assurance.

Les conditions de la prévoyance libre ou 3b

Pour la prévoyance libre, elle est beaucoup plus flexible et ouvert à tous. Ainsi, afin de pouvoir l’ouvrir, la personne n’a pas besoin d’un revenu ou une condition particulière. Contrairement de celui du 3a, il n’y a aucune restriction, une personne sans activité lucrative peut souscrire à un pilier 3b. Il est aussi possible de faire un 3e pilier libre tout en vivant à l’étranger. Mais pour en savoir plus sur le 3ème pilier conditions, c’est mieux de s’informer auprès d’un spécialiste.